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“三高”真的不能买保险吗?只要符合核保要求就行了!
2020/01/04   作者:德阳华夏人寿   浏览: 2

谁说“三高”不能买保险?符合要求照常投保

一个大腹便便的同学就接茬道:“不是说三高不让买保险吗?我体检查出来血压和血脂都超标了,买不到保险了!”

实际上,“三高”只是一个宽泛的定义,正如乙肝、结节一样,病情不同,在买保险的待遇上也是千差万别,今天我就和大家谈一谈,不同程度的“三高”,如何配置合适的保障?

一、三高可以投保吗?

什么是三高?就是高血压、高血脂以及高血糖。

说到三高,大家就会觉得这是中老年人才会得的病。

其实,三高并不是中老年人的专利。近年来,三高患者中低龄人群的基数越来越庞大。

在社会竞争日益激烈的当下,加班熬夜、喝酒应酬成了职场青年的家常便饭。

长期不良的作息和生活习惯让年轻人的健康防线逐渐被三高“攻陷”。

据最新数据统计,目前我国的三高患者共计约3.5亿人,占总人口的25%。

也就是说,走在大街上,迎面走来的10个人中,起码有两个人得了三高,这个比例非常大了!

换位思考一下,这么多的潜在消费者,精明的保险公司怎么可能忍心将他们全数剔除在外,不允许投保呢?

所以,三高虽然对投保有一定的影响,但也是根据病情的轻重区分对待的,不可能搞“一刀切”。

只要通过了保险公司的健康告知,完全可以放心投保。

“三高”真的不能买保险吗?只要符合核保要求就行了!

二、三高的核保标准

那么,三高的核保标准是怎么样的呢?下面,我分模块和大家讲解下。

1、高血压的核保标准

我们说的高血压,指的是收缩压≥140、舒张压≥90的情况。

而高血压又分为继发性高血压和原发性高血压。

继发性高血压的病例较少,一般由肾源性疾病 、内分泌疾病、心血管疾病等其他病症引起。

在疾病治愈后,血压也会逐渐回落,恢复正常,投保自然不再受限。

不过,90%以上的高血压患者都属于原发性高血压,与家族遗传和生活习惯有关,短时间较难逆转。

一级高血压,又称轻度高血压,绝大多数的重疾险、医疗险和寿险都是可以标体承保的。

可要是二级及以上的高血压,就等于跟大部分的保险说拜拜了,能买的产品少之又少。

2、高血脂的核保标准

和高血压不同,高血脂这项病症没有官方的分级标准,难以界定。

高血脂医学上有两项参考指标:胆固醇和甘油三脂。而胆固醇又细分为总胆固醇、低密度脂蛋白和高密度脂蛋白。

由于保险的健康告知中通常只会提及总胆固醇和甘油三脂,所以,低/高密度脂蛋白暂且忽略不谈。

我查看了多款保险的健康告知后,发现健康险对高血脂的限制比高血压宽松很多。

大部分的重疾险和医疗险,一年内总胆固醇<6.5~6.9mmol/L且甘油三脂<4~5.5mmol/L,就可以正常标体承保。

寿险的健康告知更是基本不会询问到血脂的相关情况,可以轻松过审投保。

3、高血糖的核保标准

高血糖,顾名思义,就是血液中的血糖含量过高,典型的“富贵病”。

糖尿病就不多说了,并发症一箩筐,普通的重疾险、医疗险和寿险都没商量,直接拒保。

糖耐量异常稍微好一些,作为糖尿病的“后备役”,虽然有恶化为糖尿病的风险。

但总还是能抢救一下的,限制相对宽松,还是有机会标体承保的,只是可选范围小了很多。

三、三高人群投保攻略

轻度三高人群:所有保险都有机会购买

病情较为轻微的高血压、高血脂以及高血糖患者,只要符合保险的健康告知要求内容,完全可以按照健康标准体投保,不用担心带病投保遭拒。

线上产品可以优先选择有智能核保功能的产品来尝试投保,因为智能核保是“无痕”的,即便被拒保也不会留下任何记录,可以尽情试错。

多多对比产品,选择投保限制宽松、符合自身情况的保险投保即可。

重度三高人群:重疾险、医疗险、寿险不能买

病情较为严重的三高患者,例如高血压三级、高血脂数值严重超标、糖尿病等等,那么重疾险、医疗险、寿险这三款常规险种基本就和你绝缘了。

那么,还有什么保险能买呢?

1.防癌险

重疾险不能买,又想获得健康保障怎么办?那不妨考虑一下重疾险的“阉割版”——防癌险。

虽然防癌险仅保障癌症这一项疾病,保费又贵,性价比远没有重疾险高。

但胜在投保限制宽松啊,对投保者身体健康的要求低很多,高血压、糖尿病等慢性疾病都可以投保,可以说是三高人群的福音了。

2.防癌医疗险

若是觉得防癌险的保障额度不够,你还可以投保一份防癌医疗险。

同重疾险和百万医疗险一样,防癌险和防癌医疗险也是一对“黄金搭档”,一个确诊即赔保险金,一个报销医疗费用。

而且相比价格昂贵、保额又低的防癌险,报销型的防癌医疗险可以买到上百万的保额,保费也相对防癌险便宜了不少,唯一的缺陷就是保障期短。

买不起防癌险的小伙伴,建议可以先买一款防癌医疗险应应急。

3.意外险

意外险主要保障的是意外伤害,和自身疾病通常没有直接关联,糖尿病、高血脂一般都不影响意外险的投保。

但是重度高血压,发作时可能导致一些意外事故的发生,会涉及到部分意外险的健康告知,对投保有一定程度的影响。

总结

等三高了再考虑如何投保已经是下下之策,在自己身体健康状况良好的时候尽早投保才是最优选,也用不着憋屈地被保险公司挑来挑去。

另外,三高多是源自不健康的生活和饮食习惯,只要营养膳食、规律作息,三高也会渐渐离我们远去,三高投保的问题自然也无需深究了。

保险只能防范风险,健康的体魄才能扼杀风险。

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